房贷计算是购房过程中至关重要的一环，它直接关系到购房者未来的经济压力和财务规划。以下是房贷计算的详细步骤，帮助购房者更好地理解和规划自己的贷款方案。

一、选择房贷计算工具

手机银行APP：大多数银行的手机银行APP都提供贷款计算器功能，如中国邮政储蓄银行、招商银行等。打开APP，找到“贷款”或者“贷款计算器”功能在线房贷计算器：通过搜索引擎可以找到许多在线房贷计算器，如支付宝中的“房贷计算器”。

二、确定贷款基本信息

贷款金额：根据购房总价和首付比例确定贷款金额。例如，房屋总价100万元，首付30%，则贷款金额为70万元。

贷款年限：一般可选择5年、10年、15年、20年、25年或30年。贷款年限越长，每月还款额越低，但总利息支出越高。

贷款利率: 分为固定利率和浮动利率。固定利率在整个贷款期间保持不变，浮动利率则随市场利率变化而变化（2025年）五年以上商业贷款利率约为6.15%。

三、选择还款方式

🅰等额本息还款法

每月还款额相同，便于财务规划。

计算公式：每月还款额=〔贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数〕÷〔（1+月利率）^还款月数－1〕

例如：贷款70万元，年利率6.15%，贷款年限20年（240个月），月利率=6.15%/12=0.5125%，每月还款额约为4583元

🅱等额本金还款法

每月偿还相同数额的本金，利息逐月减少，总利息支出较低。

计算公式：每月还款额=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金-累计已还本金）×月利率

例如：贷款70万元，年利率6.15%，贷款年限20年（240个月），首月还款额约为5833元，逐月递减。

四、使用计算器进行计算

在手机银行APP或在线房贷计算器中输入贷款金额、贷款年限、利率和还款方式。

点击“开始计算”按钮，系统会自动计算出每月还款额、总利息支出和还款总额。

五、注意事项

1️⃣在选择贷款年限和还款方式时，应根据自身经济状况和承受能力进行合理规划。

2️⃣注意利率变化对还款额的影响，尤其是选择浮动利率时。

3️⃣提前还款可能会产生违约金，具体情况需咨询贷款银行。

通过以上步骤，购房者可以详细计算出自己的房贷月供和总利息支出，从而做出明智的购房决策。